Renten-Finanzierung unsicher – rätselhafte Entwicklung bringt Entlastung

Stand:21.07.2025, 04:42 Uhr

Von: Max Schäfer

Die Finanzierung der Rente ist ein brisantes Thema, besonders angesichts teurer Reformen der Merz-Regierung. Eine überraschende Entwicklung dürfte aber die Geldbeutel der Versicherten entlasten.

Berlin – Die Finanzierung der gesetzlichen Rentenversicherung ist prekär. Angesichts der steigenden Ausgaben über die Rentenzahlungen an immer mehr Rentnerinnen und Rentner aus der geburtenstarken Boomer-Generation dürfte sich die Lage in den kommenden Jahren verschärfen. Zum Jahresende hatte die Deutsche Rentenversicherung (DRV) selbst die Warnung ausgesprochen, schon 2027 im Herbst die Renten vorübergehend nicht aus eigenen Mitteln zahlen zu können. Dann würden die Beiträge steigen.

Einnahmen der Rente steigen – Merz-Regierung plant Zuschüsse für teure Projekte

Die Rente bleibt damit eine Baustelle, bei der die Zeit drängt. Die Koalition aus Union und SPD will ihre Projekte, konkret die Sicherung des Rentenniveaus bei 48 Prozent und die Mütterrente 3, laut Regierungsentwurf aus dem Bundeshaushalt finanzieren. Ein Schritt, den die DRV angesichts der als unzureichend kritisierten Steuerzuschüsse für versicherungsfremde Leistungen begrüßt.      

Trotz der schwachen Wirtschaft steigen die Einnahmen der Deutschen Rentenversicherung. (Symbolbild) © Fernando Gutierrez-Juarez/dpa

Entscheidend bei der Finanzierung der Rente sind jedoch nicht allein die Steuerzuschüsse. Kern der Finanzierung im sogenannten Umlageverfahren sind die Beiträge der Versicherten, also der Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Hier kann die DRV im ersten Halbjahr 2025 eine positive Entwicklung vermelden: Die Einnahmen aus Pflichtbeiträgen sind von Januar bis Juni im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um etwa 6,5 Milliarden Euro oder 4,9 Prozent gestiegen. Insgesamt lagen sie bei rund 138 Milliarden Euro.

Neben Pflichtbeiträgen: Einnahmen der Rentenversicherung steigen trotz schwacher Wirtschaft

Insgesamt sind die Zuflüsse in die Rentenkassen im Vergleich zum ersten Halbjahr 2024 um 5,3 Prozent auf rund 155,8 Milliarden Euro gestiegen. Neben den Beiträgen umfasst das etwa auch die Zahlungen der Bundesagentur für Arbeit (BA) zugunsten von Erwerbslosen, die Arbeitslosengeld beziehen. Dabei seien die Beiträge um 411 Millionen Euro gewachsen, berichtete das Portal Ihre-Vorsorge.de mit Verweis auf das Bundesamt für Soziale Sicherung.    

Monat	Einnahmen 2024	Einnahmen 2025
Januar	23,7 Mrd. Euro	25,3 Mrd. Euro
Februar	24,0 Mrd. Euro	25,5 Mrd. Euro
März	24,1 Mrd. Euro	25,3 Mrd. Euro
April	25,0 Mrd. Euro	26,3 Mrd. Euro
Mai	25,3 Mrd. Euro	26,4 Mrd. Euro
Juni	25,6 Mrd. Euro	26,9 Mrd. Euro

Die Einnahmen der Rentenversicherung sind damit trotz der anhaltenden schwachen Konjunktur gestiegen. Das ist insofern überraschend, als durch Stellenabbau und weniger Neubesetzungen die Zahl der Beitragszahler beeinflusst wird. Die Steigerung der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten ist dagegen ein Schlüssel, mit dem die Politik die Finanzierung der Rente sichern will.    

Finanzpuffer der Rentenversicherung geht zurück – höhere Beiträge jedoch nicht nötig

Zurückgegangen ist dagegen der Finanzpuffer der Rentenversicherung, was laut Ihre-Vorsorge.de jedoch saisonüblich ist. Konkret ist die Nachhaltigkeitrücklage von rund 43,85 Milliarden Euro im Dezember 2024 auf etwas mehr als 41,4 Milliarden Euro gefallen. Das entsprach 1,38 Monatsausgaben.

Bis zum Jahresende werde die Rücklage auf rund 1,3 Monatsausgaben zurückgehen, prognostizierte DRV-Bundesvorstandsvorsitzende Anja Piel, die auch im Bundesvorstand des Deutschen Gewerkschaftsbunds (DGB) ist. Die Rücklage werde damit „am Jahresende noch gut gefüllt“ sein. Damit bleibe auch der Beitragssatz im kommenden Jahr stabil.

Welche Rentenhöhe Sie brauchen, um zur Mittelschicht zu gehören

 Stand:

28.05.2025, 17:58 Uhr

Von: Max Schäfer

Die Mittelschicht umfasst eine beachtliche Spanne. Jedoch zählt man mit einer Rente als einzigem Einkommen selten dazu. Welcher Betrag ist notwendig?

Frankfurt – Wer in Deutschland in Rente geht, droht seinen sozialen Status zu verlieren und in Armut abzurutschen. Die Armutsgefährdung von Rentnerinnen und Rentnern nimmt immer weiter zu. Im vergangenen Jahr waren 3,4 Millionen Rentnerinnen und Rentner betroffen, 2,1 Millionen davon waren Frauen. 

Zu niedrige Renten: Besonders im Alter verschwindet der Mittelstand

Als armutsgefährdet galt laut Statistischem Bundesamt, wer als Single 2024 weniger als 1378 Euro im Monat zur Verfügung hatte. Die Grenze gilt ganz unabhängig davon, ob die Betroffenen eine Rente beziehen oder noch erwerbstätig sind. Doch unter Älteren nimmt die Armutsgefährdung zu. Waren laut der Sonderauswertung des Statistischen Bundesamts 2005 noch knapp zwei Millionen von Armut betroffen, habe sich die Zahl in den 20 Jahren dazwischen um mehr als 70 Prozent erhöht. 

Der Mittelstand erodiert damit – über die gesamte Gesellschaft hinweg. Laut Ifo Institut gehörten 2007 noch 65 Prozent der Mittelschicht an, 2019 waren es noch 63 Prozent.

Mittelstand bewegt sich zwischen 3260 Euro und 8692 Euro – laut OECD-Definition

Die Eckwerte der Mittelschicht sind klar von der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) definiert: Wer zwischen 75 und 200 Prozent des Medianeinkommens erhält, gehört dazu. In Deutschland liegt der Wert, der die Mitte der Einkommensverteilung angibt und die Bevölkerung damit exakt in zwei Hälften teilt, bei 52.159 Euro brutto im Jahr. Das sind etwa 4346 Euro im Monat. 

Damit bildet ein Einkommen von 3260 Euro im Monat die Untergrenze der Mittelschicht. Ein Bruttoeinkommen von 8692 Euro bildet damit die Obergrenze der OECD-Definition. Davon müssen jedoch noch Steuern und Sozialabgaben gezahlt werden. Auch von der Rente gehen noch Beiträge für Pflege- und Krankenversicherung ab. Zudem müssen auch Rentnerinnen und Rentner Steuern zahlen, wenn der steuerpflichtige Teil der Rente über dem Freibetrag von 12.096 Euro liegt.

Paare gehören ab 2270 Euro als gemeinsamem Renten-Einkommen zur Mittelschicht

Für die Mittelschichtgrenze beim Nettoeinkommen hat das Institut der deutschen Wirtschaft (IW) eine Definition erstellt. Bei einem Singlehaushalt beginnt die Mittelschicht im engeren Sinne bei einem Nettoeinkommen von 1850 Euro. Die obere Grenze liegt bei oder 3470 Euro, wobei das IW diese mit 150 Prozent des Medians enger definiert als die OECD. Wer über dieser Grenze liegt, gilt als einkommensreich.  

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Bei Paarhaushalten ohne Kinder liegt die Untergrenze der Mittelschicht bei 2270 Euro netto im Monat. Die Obergrenze entspricht 5200 Euro, oberhalb des Werts gelten Paare als reich. Hier gilt zu beachten, dass das IW einem Konzept der Bedarfsgewichtung folgt. Es geht davon aus, dass das Leben günstiger wird, wenn mehrere Menschen zusammenleben.

Wer allein von der Rente lebt, rutscht häufig aus der Mittelschicht ab

Um in der Rente zur Mittelschicht zu gehören, müssen Alleinlebende damit mindestens eine Nettorente von 1850 und 3470 Euro bekommen. Die Obergrenze ist jedoch – zumindest allein aus der gesetzlichen Rente, nicht realistisch erreichbar. Nur 92.000 von 18,7 Millionen Altersrenten liegen über 3000 Euro. Der durchschnittliche Rentenzahlbetrag lag 2023 bei 1102,16 Euro. 

Viele Menschen aus der Mittelschicht wünschen sich auch im Alter ein finanziell unbeschwertes Leben, doch häufig reicht die Rente nicht, um den Status zu halten. (Symbolfoto) © Patrick Pleul/dpa

Bei einem Paar würde es rechnerisch reichen, wenn beide jeweils eine Rente von 1135 Euro bekommen. Wie hoch die Nettorente jedoch letztendlich ist – und wie viele Entgeltpunkte dazu im Erwerbsleben gesammelt werden müssen – hängt dabei von Faktoren wie der Steuerklasse oder weiteren Einnahmen ab. 

Damit liegt die Grenze der Mittelschicht über der Standardrente. Das ist eine rechnerische Größe, welche die Rentenhöhe angibt, wenn Erwerbstätige 45 Jahre lang exakt das Durchschnittsgehalt bekommen haben. Die beträgt schon ohne Abzug der Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung 1769,40 Euro brutto. Damit ist ein sozialer Abstieg vorherbestimmt. Der Unterschied zwischen den Mitteln im Erwerbsleben und im Ruhestand nennt sich Rentenlücke.

Rente mit 70: Für diesen Jahrgang könnte die Änderung kommen

Stand:07.05.2025, 21:26 Uhr

Von: Max Schäfer

Das Rentensystem erfordert Veränderungen. Eine Möglichkeit wäre die "Rente mit 70", obwohl sie politisch kontrovers diskutiert wird. Welche Geburtsjahre wären hiervon betroffen?

Hamm – Die Rente ist Dauerthema der Politik, doch bisher traut sich niemand an die weitere Erhöhung des Rentenalters. Derzeit steigt es schrittweise bis 2031 auf 67 Jahre an. Wer 1964 oder später geboren ist, kann regulär erst dann in Rente. Es sei denn, die Betroffenen haben 45 Jahre gearbeitet und Beiträge gezahlt. Dann können sie mit 65 Jahren in den Ruhestand gehen. Ansonsten ist ein früherer Ruhestand nur mit Abschlägen möglich. 

Rente mit 70: Ökonomen machen Druck

Zudem wollen etwa Union und SPD, dass die Menschen freiwillig länger arbeiten. Das wollen sie etwa durch die Aktivrente erreichen. Wer neben der Rente arbeitet, kann bis zu 2000 Euro steuerfrei dazuverdienen. Eine feste Rente mit 70 ist jedoch nicht in Aussicht. Da fehlt der politische Wille. Doch einige Ökonomen drängen auf ein höheres Rentenalter. Dadurch soll die Zahl der Beitragszahler im Verhältnis zu den Rentnern stabil bleiben. 

Im Alter noch am PC: Nach Forderungen einiger Ökonomen soll das Rentenalter an die Lebenserwartung gekoppelt werden. (Symbolfoto) © Sebastian Gollnow/dpa

Als eine der Maßnahmen zur Stabilisierung der gesetzlichen Rente sieht der Sachverständigenrat Wirtschaft – umgangssprachlich Wirtschaftsweise – die Kopplung der Regelaltersgrenze an die Lebenserwartung vor. Auch das Ifo Institut in Dresden unterstützt diesen Ansatz. In einer Mitteilung von 2024 haben die Ökonomen die Niederlande als Vorbild genommen.

Rente mit 70 könnte in einem Modell ab 2070 kommen

„Wenn die Menschen drei Jahre länger leben, müssen sie zwei Jahre länger arbeiten und bekommen ein Jahr länger Rente“, heißt es in der Ifo-Mitteilung zur Methode in den Niederlanden. „Das Verhältnis von Rentnern zu Erwerbstätigen würde damit auch nach dem Jahr 2040 stabil bei rund 40 Prozent liegen und nicht auf fast 50 Prozent steigen, wie derzeit prognostiziert.“ 

Damit das Rentenalter von 67 Jahren ab 2031 auf 70 Jahre steigt, müsste die Lebenserwartung nach dieser Regel um 4,5 Jahre ansteigen. Das kann dauern.

Welche Jahrgänge wären zuerst von einer Rente mit 70 betroffen?

Derzeit liegt die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland laut Statistischem Bundesamt bei 78,17 Jahren bei den Männern und 82,99 Jahre bei den Frauen. Damit ist sie zwischenzeitlich gesunken – zuvor war sie bei 78,33 und 83,18 Jahren. Dennoch: Abseits der Jahre der Corona-Pandemie zeigt die Entwicklung nach oben. Grob geschätzt steigt die Lebenserwartung um 0,1 pro Jahr.

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Damit würde die Lebenserwartung in 45 Jahren um 4,5 Jahre steigen. So könnten Personen aus dem Jahrgang 2003 zuerst von der Rente mit 70 betroffen seit, leitet das Portal Ruhr24 ab, das zuerst darüber berichtet hatte. Je nach Ausgestaltung könnte auch schon der Jahrgang 2000 betroffen sein. Für die heute 40-Jährigen, dem Jahrgang 1985, würde sich demnach erst bei einem Zuwachs der Lebenserwartung von 0,2 pro Jahr eine Rente mit 70 ergeben. Steigt die Lebenserwartung sogar um 0,3 Jahre, würde die Rente mit 70 demnach etwa 2040 eingeführt werden – somit wären Jahrgänge ab 1970 betroffen.

Anstieg der Lebenserwartung	Rente mit 70	Frühstmögliche betroffene Jahrgänge
0,1 Jahre	ca. 2070	2000
0,2 Jahre	ca. 2048	1978
0,3 Jahre	ca. 2040	1970

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Rente mit 70 könnte auch erst 2091 kommen – Jahrgang 2021 wären dann die ersten

Eine Alternative haben die Wirtschaftsweisen vorgeschlagen. Demnach würde das Rentenalter alle 20 Jahre um ein Jahr steigen. Ausgehend von 2031, wenn die Altersgrenze wirklich 67 Jahre erreicht, würde eine Rente mit 70 erst 2091 erreicht werden. Damit wäre der Jahrgang 2021 zuerst von der Rente mit 70 betroffen.

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Das hängt jedoch von der konkreten Ausgestaltung ab, also ob beispielsweise die Anhebung im Vorfeld beschlossen wird. Zudem gibt es bei der Lebenserwartung Unsicherheiten, wie etwa Dämpfer durch Pandemien.